Spaanse Hypotheek voor Nederlandse Kopers
Bereken je hypotheekmogelijkheden en de totale kosten van een woning in Spanje. Vergelijk in 48 uur aanbiedingen van 6 Spaanse banken — volledig online, gespecialiseerd in niet-ingezetenen.
FCA Regulated (#1011029)
6 Spaanse partnerbanken
Gratis eerste beoordeling
BEREKEN JE SITUATIE
Twee gratis tools voor Nederlandse kopers
Voordat je een woning zoekt, weet wat je kunt lenen en wat het echt gaat kosten. Onze twee rekentools geven je in enkele minuten een realistisch beeld.
Hypotheek Calculator
Bereken je Spaanse hypotheek
Ontdek in enkele minuten hoeveel je kunt lenen bij Spaanse banken. Onze calculator is afgestemd op de regels van de Banco de España voor niet-ingezetenen (LTV, DTI, aflossingsvorm).
Realistische LTV voor Nederlandse kopers (60-70%)
Maandlast op basis van Euribor + spread
Aflossingsvrij of annuïteit vergelijken
Direct beoordeeld door 6 partnerbanken
Kosten Koper Calculator
Bereken de totale kosten koper
De aankoopprijs is nooit het eindbedrag. Bereken ITP-belasting, notaris, kadaster, taxatie en juridische kosten — alles wat je bovenop de woningprijs betaalt in Spanje.
ITP of BTW (10-13% afhankelijk van regio)
Notaris- en registratiekosten (~1-2%)
Verschillen per autonome regio (Andalucía, Catalunya, ...)
Totaal cashbedrag voor de sleuteloverdracht
NEDERLANDERS IN SPANJE
Wat je moet weten als Nederlandse koper
De Spaanse hypotheekmarkt is toegankelijker voor Nederlanders dan velen denken. Zes grote banken lenen actief aan niet-ingezetenen, met eigen internationale afdelingen.
60-70%
LTV voor niet-ingezetenen
~3,17%
Gemiddelde rente
~4-5 mnd
10-13%
DE 3 GROOTSTE VRAGEN
Wat Nederlandse kopers echt bezighoudt
Op basis van gesprekken met Nederlandse aanvragers — dit zijn de drie thema’s die telkens terugkomen.
Box 3 belasting
Je Spaanse woning valt onder Box 3 in Nederland. Vermogen boven de vrijstelling wordt belast, ook zonder huurinkomsten. Een Spaanse hypotheek kan dit vermogen deels compenseren.
Overwaarde inzetten
Veel Nederlanders financieren de aanbetaling met overwaarde van hun Nederlandse woning. Dit kan slim zijn, maar heeft fiscale en renterisico’s die je vooraf moet begrijpen.
Realistische doorlooptijd
Reken op 4 tot 5 maanden van eerste aanvraag tot notaris. NIE-nummer, apostille en Spaanse bankrekening voegen elk 2-4 weken toe. Onderschat dit niet in je planning.
GIDSEN & ARTIKELEN
Alle Nederlandse gidsen op één plek
In-depth artikelen over hypotheek, belasting en aankoopproces — specifiek geschreven voor Nederlandse kopers in Spanje.
Spaanse Hypotheken voor Nederlandse Kopers: De Complete Gids 2026
Alles op één plek: banken, LTV, kosten, belasting en het volledige proces — van eerste oriëntatie tot sleuteloverdracht.
Welke Spaanse bank verstrekt hypotheken aan Nederlanders?
Vergelijking van CaixaBank, Sabadell, UCI, Bankinter, Santander en BBVA
Box 3 belasting op een Spaanse woning
Hoe de vermogensbelasting werkt en hoe je hem optimaliseert
Wat kost een huis kopen in Spanje echt?
ITP, notaris, kadaster, taxatie alle bijkomende kosten uitgesplitst
Beleggen in Spaans vastgoed als Nederlander
Rendement, verhuur, belasting en juridische structuur
Overwaarde inzetten voor een woning in Spanje
Wanneer het slim is en wanneer het risico's oplevert
Stappenplan: Spaanse hypotheek aanvragen
NIE, apostille, bankrekening, taxatie, notaris — in volgorde
HOE HET WERKT
In 3 stappen van aanvraag tot aanbod
Vertel ons je situatie
Vul een kort online formulier in met je financiële situatie, woningwensen en Nederlandse fiscale positie. Nog geen documenten nodig.
Ontvang je Finance Passport
Upscore beoordeelt je profiel bij alle 6 partnerbanken en stuurt je een gepersonaliseerd overzicht met je leencapaciteit en geschikte banken.
Vergelijk en dien in
Bekijk echte banka anbiedingen die bij jouw profiel passen. Kies de beste optie. Upscore begeleidt je tot de sleuteloverdracht.
VEELGESTELDE VRAGEN
Spaanse hypotheek FAQ
Kan ik als Nederlander een hypotheek krijgen in Spanje?
Ja. Nederlanders kunnen zonder problemen een hypotheek krijgen bij Spaanse banken. Zes grote banken — CaixaBank, Sabadell, UCI, Bankinter, Santander en BBVA — hebben speciale afdelingen voor niet-ingezetenen. Je hebt geen Spaans verblijfsrecht nodig, maar wel een NIE-nummer (fiscaal identificatienummer). Voor niet-ingezetenen ligt de LTV meestal tussen 60% en 70% van de taxatiewaarde.
Welke LTV krijg ik als niet-ingezetene?
De meeste Spaanse banken bieden 60-70% LTV aan niet-ingezetenen. UCI, gespecialiseerd in niet-ingezetenen, gaat tot 70-75%. CaixaBank kan tot 80% aanbieden voor aanvragers met sterk inkomen en schone kredietgeschiedenis. Reken dus op een eigen inbreng van minimaal 30% van de woningprijs, plus 10-13% kosten koper. Gebruik onze hypotheek calculator om je persoonlijke LTV in te schatten.
Hoe wordt een Spaanse woning belast in Box 3?
Een Spaanse woning telt mee voor Box 3 in Nederland, ook als er geen huurinkomsten zijn. De WOZ-waarde (of de Spaanse taxatiewaarde bij ontbreken daarvan) minus de hypotheekschuld vormt het belastbare vermogen. De vermogensbelasting is momenteel gebaseerd op een fictief rendement, wat in de praktijk tussen 1-2% per jaar over het vermogen kan uitkomen. Lees onze gids over Box 3 voor rekenvoorbeelden.
For informational purposes only. This is not tax advice. Please consult your tax adviser.
Kan ik overwaarde van mijn Nederlandse huis gebruiken?
Ja, en veel Nederlanders doen dit. Je kunt je Nederlandse hypotheek verhogen (bijleenregeling) of een tweede hypotheek nemen. Voordeel: lagere Nederlandse rente. Nadeel: je verhoogt je Nederlandse schuld en de rente is niet aftrekbaar voor de aankoop van een tweede woning. Zie onze gids over overwaarde voor de fiscale details en risico-inschatting.
Wat zijn de totale kosten bovenop de aankoopprijs?
Reken op 10-13% van de aankoopprijs aan kosten koper. Dit bestaat uit: ITP-belasting (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, 6-10% afhankelijk van regio) of BTW (10% voor nieuwbouw), notariskosten (0,5-1%), kadaster (0,5%), taxatie (~€400-600) en juridisch advies (~1%). Gebruik onze kosten koper calculator voor een berekening per regio.
Hoe lang duurt het hele proces?
Gemiddeld 4 tot 5 maanden vanaf eerste contact tot ondertekening bij de notaris. NIE-aanvraag (2-4 weken), Spaanse bankrekening (1-2 weken), taxatie (1-2 weken) en bankbeoordeling (4-6 weken) lopen deels parallel. Documentvoorbereiding — vooral apostilles en vertaalde stukken — is de meest voorkomende vertraging.
Moet ik naar Spanje voor de ondertekening?
Voor de definitieve ondertekening bij de notaris (escritura pública) is fysieke aanwezigheid meestal vereist. Je kunt echter een machtiging (poder notarial) opstellen zodat een advocaat je vertegenwoordigt. Veel Nederlanders combineren de ondertekening met een bezoek aan de woning. Het volledige aanvraagproces daarvoor kan volledig online.
48 uur
Weet in 2 dagen wat je kunt lenen
Vul in 2 minuten je situatie in en ontvang binnen 48 uur je Finance Passport met echte aanbiedingen van 6 Spaanse partnerbanken. Gratis en vrijblijvend.
